Como proteger suas finanças e investir com segurança em 2025: orientações do Sicredi

Eduardo Crawshaw d’Azevedo, gerente de Negócios de Investimentos e Previdência do Sicredi, compartilhou algumas dicas essenciais para navegar nesse ambiente econômico.

O cenário econômico de 2025 se apresenta desafiador, com a alta do dólar e projeções de inflação acima da meta do Banco Central, que podem ultrapassar os 5%.

Além disso, a taxa Selic tem estimativas de chegar a 15,25%. Diante disso, adotar estratégias eficazes para proteger as finanças pessoais e investir de forma inteligente tornou-se fundamental.

Antes de pensar em investimentos, é essencial proteger as finanças. Algumas ações imediatas incluem:

• Evitar endividamento: A recomendação é reduzir ou eliminar dívidas com juros elevados, como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.
• Reduzir despesas: Evite compras desnecessárias, como roupas novas, e reduza o uso de serviços de delivery ou assinaturas que não utiliza frequentemente.
• Criar uma reserva de emergência: O ideal é ter uma reserva que cubra de três a seis meses de despesas fixas. Investir em Renda Fixa pós-fixada, com alta liquidez e segurança, é a opção mais indicada para esse tipo de recurso.
• Definir metas e objetivos financeiros: Estabeleça claramente seus objetivos de médio e longo prazo, priorizando a preservação do poder de compra.

Onde Investir as Reservas?

Em um cenário com juros e dólar altos, a Renda Fixa se apresenta como uma boa oportunidade, pois oferece rentabilidade, segurança e liquidez. Produtos pós-fixados, que acompanham o CDI, são os mais recomendados para garantir a segurança dos investimentos.

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Investindo de Acordo com o Perfil de Risco

Cada pessoa tem um perfil de risco diferente, e as estratégias de investimento devem ser ajustadas de acordo com esse perfil. O importante é equilibrar segurança e rentabilidade.

• Perfil Conservador: O foco deve ser em produtos de Renda Fixa pós-fixados, que acompanham o CDI e oferecem alta liquidez. Para quem tem objetivos de médio e longo prazo, também pode ser interessante investir em produtos pré-fixados e atrelados à inflação.

Uma sugestão de alocação para esse perfil seria: 80% em Renda Fixa, 15% em fundos de crédito privado de baixo risco e 5% em fundos multimercados de baixa volatilidade.

• Perfil Moderado ou Arrojado: Para quem tem maior tolerância ao risco, opções diversificadas como Fundos Multimercado, ETFs, BDRs e ações de empresas resilientes são atraentes, especialmente com o dólar alto. Para um perfil moderado, a alocação sugerida é 55% em Renda Fixa, 15% em fundos multimercados, 15% em produtos atrelados à inflação, 10% em bolsa americana e 5% em bolsa brasileira. Já para o perfil arrojado, é recomendada a redução da Renda Fixa e maior alocação em Renda Variável, incluindo criptomoedas e fundos cambiais (5% cada).

Uma das estratégias mais eficazes para garantir a segurança do patrimônio em momentos de volatilidade é a diversificação. Isso ajuda a proteger o capital e a aproveitar oportunidades de crescimento, independentemente do cenário econômico.

Em 2025, a diversificação continua sendo a principal forma de construir uma carteira sólida e preparada para os desafios do mercado.

Sobre o Sicredi

O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa, com mais de 8,5 milhões de associados. Seu modelo de gestão valoriza a participação ativa de seus associados, que são donos do negócio.

Com mais de 2.800 agências em todo o Brasil, o Sicredi oferece soluções financeiras e não financeiras, sempre focado no desenvolvimento econômico e social das regiões onde atua.

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