Pré, pós ou IPCA? Saiba quanto cada tipo de CDB renderia com R$ 100 mil aplicados

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Notas de 100 e 50 reais

Os CDBs (Certificados de Depósitos Interbancários) foram os títulos preferidos dos investidores em 2024, como mostram dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), e continuam atraindo todas as atenções em um ano em que os juros básicos chegarão a 15% ao ano ou mais. 

Mas quais foram os rendimentos médios oferecidos pelos CDBs prefixados, pós-fixados e atrelados ao IPCA emitidos na primeira quinzena de fevereiro? E qual o ganho líquido com cada um deles, dependendo do vencimento? 

Confira abaixo o rendimento líquido médio de R$ 100 mil aplicados, em cálculo feito pelo InfoMoney com base em dados de um levantamento da Quantum Finance, e veja quais considerações o investidor deve fazer antes de investir.

Foram considerados títulos emitidos entre 1º e 15 de fevereiro, três indexadores distintos e prazos de um ano, dois anos e três anos. 

CDBs atrelados ao IPCA*

Indexador Prazo (em meses) Retorno médio Ganho líquido*
IPCA+ 12 7,21% R$ 10.945,58
IPCA+ 24 7,32% R$ 24.111,33
IPCA+ 36 7,23% R$ 38.526,84
*O cálculo considera um IPCA de 5,65%, que é a projeção atual do Boletim Focus para este ano.
Fonte: Calculadora do Infomoney

Os CDBs atrelados ao IPCA pagam uma taxa mais a inflação do período, e são interessantes pela proteção que oferecem contra a variação de preços, já que garantem rentabilidade real.

São ideais para quem acredita que a inflação seguirá elevada e busca uma proteção contra a variação de preços.

CDBs prefixados 

Indexador Prazo (em meses) Retorno médio Ganho líquido
Prefixado 12 14,70% R$ 12.127,50
Prefixado 24 15,35% R$ 27.905,69
Prefixado 36 14,55% R$ 42.693,88
Fonte: Calculadora do Infomoney

Os CDBs prefixados têm os juros definidos no momento em que o investidor faz a aplicação, e a taxa não muda até o dia do vencimento. São, portanto, indicados para quem quer saber exatamente quanto vai receber no futuro.

É necessário considerar, entretanto, que em momentos como o atual, em que o Banco Central está em meio a um ciclo de alta da Selic, a tendência é que novos CDBs prefixados sejam emitidos a taxas mais elevadas no futuro. Em geral, é um indexador mais recomendado em momentos de queda dos juros.

CDBs em % do CDI

Indexador Prazo (em meses) Retorno médio Ganho líquido
% DO CDI 12 % 99,25 R$ 10.767,38
% DO CDI 24 % 99,93 R$ 23.647,33
% DO CDI  36 % 101,59 R$ 38.757,58
Fonte: Calculadora do Infomoney

Os CDBs pós-fixados entregam a taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) até o vencimento do papel (ou seja, acompanham a variação de juros). São papeis adequados aos investidores que acreditam que o Banco Central continuará subindo os juros.

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