Selic a 14,25%: quanto rendem agora R$ 10 mil em CDB, Tesouro Direto, LCA e poupança?

A Selic foi elevada pela quinta vez consecutiva nesta quarta-feira (19), atingindo 14,25% ao ano, o nível mais alto desde o final de 2016, quando o país enfrentava a crise política e econômica do governo Dilma Rousseff.

Com essa elevação, os rendimentos de diversos investimentos de renda fixa – como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCAs – também aumentaram, de acordo com cálculos da equipe de research da XP.

Veja abaixo quanto R$ 10 mil aplicados nos principais títulos dessa categoria renderiam com a nova taxa básica de juros.

Poupança

Entre os principais investimentos de renda fixa, a poupança é a opção com o menor rendimento, mesmo sendo isenta de imposto de renda (IR). Em um ano, um aporte inicial de R$ 10 mil chegaria a R$ 10.717,01; em três anos, a R$ 12.308,94; e, em cinco anos, a R$ 14.137,34.

A rentabilidade da poupança é calculada com base na Taxa Referencial (TR) somada a uma remuneração fixa de 0,5% ao mês, válida sempre que a Selic estiver acima de 8,5% ao ano. Para o cálculo desta simulação, foi considerada uma TR de 0,08% ao mês, conforme a média das projeções da consultoria LCA para os próximos cinco anos.

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Tesouro Selic

Se o investidor aplicar os R$ 10 mil em um título do Tesouro Selic 2031 – que rende hoje 100% da taxa básica de juros mais 0,11% -, teria R$ 11.168,03 líquidos em um ano, já descontado IR e taxa de custória da B3 de 0,2%. Em dois, o valor pularia para 12.581,57, e, em cinco anos, para R$ 17.954,24.

O imposto nos títulos do Tesouro segue uma tabela regressiva, conforme o prazo: 22,5% (até 180 dias); 20% (181 a 360 dias); 17,5% (361 a 720 dias); e, por fim, 15% (acima de 720 dias). Essa mesma regra também vale para os CDBs.

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CDBs

Os CDBs são os instrumentos de renda fixa preferidos do brasileiros. Os mesmos R$ 10 mil virariam R$ 11.172,32 líquidos em 365 dias, já descontado o imposto de renda. No período de três anos, o valor investido passaria para R$ 14.142,90. Por fim, em cinco anos o investidor teria na conta R$ 17.913,53.

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LCI e LCA

Com a Selic a 14,25%, os R$ 10 mil aplicados em LCIs ou LCAs pulariam para R$ 11.207,71 em um ano. Em três anos, o valor passaria para R$ 14.059,52. Por fim, o montante pularia para R$ 17.589,34 se o investidor o deixasse guardado por cinco anos.

Esses instrumentos são isentos de imposto de renda, assim como a poupança. O cálculo, para ser justo com o CDB, considera os títulos que pagam 85% do CDI, que seriam equivalentes a um CDB com juros de 100% do indexador.

Simulação com R$ 10 mil:

O que considerar antes de investir?

Esses ativos de renda fixa estão disponíveis em plataformas de investimento, mas é essencial considerar os seguintes fatores antes de fazer qualquer investimentos, segundo especialistas.

• Liquidez: não é diária para CDBs, LCIs e LCAs
• Rentabilidade: em geral, quanto maiores as taxas, maiores são os riscos de crédito das instituições emissoras
• Cobertura pelo FGC: as aplicações em CDB, LCI, LCA e poupança são cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), espécie de “seguro” que devolve ao investidor até R$ 250 mil em caso de problemas com o emissor, como uma intervenção do Banco Central.
• Tesouro: Os títulos públicos não contam com essa proteção, mas são considerados “livres de risco” porque são emitidos pelo governo federal.

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